В Армении микропроцессинговых карт с NFC-чипом уже насчитывается 4,8 млн - это 87% от общего числа

АрмИнфо.  На пластиковом рынке Армении к июлю 2026г насчитывается уже 5,5 млн. карт, с ускорением годового роста с 15,1% до 20,2%. В основном это микропроцессинговые карты с NFC-чипом - 4,8 млн. шт. или 87% в общем количестве карт (против 83,5% год назад), годовой рост числа которых сохранился на уровне 29%. Как свидетельствуют данные Центрального Банка РА, существенный годовой рост в разы отмечен по локальным микропроцессинговым картам Arca с NFC-чипом.

Среди микропроцессинговых карт с NFC-чипом больше всего насчитывается Visa - 51% или свыше 2,4 млн. шт., на Mastercard приходится 23% или свыше 1,1 млн. шт., на локальные Arca - 18% или почти 858 тыс. шт., а оставшиеся 8% или 374,3 тыс. шт. - это прочие зарубежные карты. Примечательно, что среди микропроцессинговых карт именно Arca третий год подряд показывают внушительный рост, причем с ускорением годовых темпов с 2,4 до 2,6 раз, что обусловлено их чипированием и использованием запущенных в 2024-2025гг систем ArcaPay и ArcaQR. При этом рост лидирующих микропроцессинговых карт Visa замедлился с 28% до 17%, несмотря на что удалось опередить восходящие темпы не только Mastercard, рост которых ускорился с 10% до 15%, но и прочих зарубежных карт (AmEx, Diners Club, МИР, UPI), сильно забуксовавших в росте с 38% до 10%.

Торможение роста фиксируется по виртуальным картам - с 59% до 38%, количество которых превысило 524,8 тыс. шт. (с увеличением доли в общем количестве карт с 8,4% до 9,6%). И если до середины 2022 года это были только Visa, то c III квартала появились и Masterсard. Причем, виртуальные Mastercard продолжили внушительно расти, но уже замедляясь в годовых темпах с 3 раз до 97,4% раз, тогда как виртуальные карты Visa выраженно потеряли в росте с 52% раз до 33%, но тем не менее доминанту удерживают именно Visa - 459,4 тыс. шт.

Параллельно с этим, начиная с 2024 года ежеквартально стало сокращаться число карт с магнитной лентой, которых к июлю 2026г осталось 168,1 тыс. шт. (с годовым спадом на 62,2%). Почти полностью это локальные карты Arca, по мизеру осталось Mastercard и прочих зарубежных карт, а Visa с 2025 года отказалась от выпуска подобных карт. После 1 июля 2022 года, когда вступил в силу обновленный закон о безналичных расчетах, обязывающий осуществлять платежи исключительно безналичными средствами, локальные карты с магнитной лентой стали постепенно заменяться на чиповые, а карты Visa, Mastercard и прочие зарубежные карты гораздо раньше "преобразились" в микропроцессинговые с NFC-чипом. В результате, доля карт с магнитной лентой в общем количестве снизилась за 2020-2026гг с 42% до 3%, а микропроцессинговых с NFC- чипом, наоборот, существенно повысилась с 17% до 87%.

Доля гибридных карт уже снизилась до 0,3% в общем количестве, составив 17,6 тыс. шт. с годовым сокращением на 11%, что было обусловлено как сокращением доминирующих Visa и Mastercard, так и существенным сокращением в разы локальных Arca.

Драйвером годового роста общего числа карт выступили локальные карты Arca, динамика которых вышла из 10%-го спада на двузначный 30,4%-й рост, с превышением количества 1 млн. шт., что увеличило их долю за год с 17,4% до 19%. При этом, пока превалирующие по числу, карты Masterсard ускорились в годовом росте с 11,2% до 17,5%, достигнув 1,2 млн. шт., но их долевой охват чуть снизился за год с 22% до 21,5%. Лидер же по количеству - карты Visa замедлились в годовом росте с 27% до 19,4%, составив 2,9 млн. шт., также с незаметным снижением долевого охвата с 53,1% до 52,7%. Заметно замедлились в годовом росте также прочие зарубежные карты (AmEx, Diners Club, МИР, UPI) - с 27,3% до 9,6%, составив 374,4 тыс. шт. с сокращением доли с 7,5% до 6,8%.

В структуре общего количества карт продолжают доминировать дебетовые - 61,8% или 3,4 млн. шт., далее следуют расчетные карты - 38% или 2,1 млн. шт., а оставшийся мизер приходится на долю кредитных карт - 0,2% или 10,9 тыс. шт. Причем, число дебетовых и расчетных карт продолжает расти - на 17% и 31% годовых соответственно. Что же касается кредитных карт, то их количество в годовом разрезе сократилось на мизерные  0,4% (после существенного сокращения год назад почти в 2 раза), но за 2020-2026гг их количество сократилось в 23 раза (с почти 250 тыс. шт.). И если прежде Visa удерживала первенство только по дебетовым и расчетным картам, а по кредитным картам лидировал Masterсard, то начиная с IV квартала 2022г Visa стала вытеснять Masterсard с лидирующей позиции и по кредитным картам, что продолжалось до 2025 года, после чего лидерство вновь вернулось к Masterсard. В итоге, к 1 июля 2026г дебетовых карт Visa уже насчитывается свыше 1,5 млн. шт., расчетных Visa - более 1,3 млн. шт. Кредитных же Masterсard на отчетную дату насчитывается около 5 тыс. шт. (с незначительным годовым сокращением), против 3,7 тыс. шт. кредитных Visa (с мизерным годовым ростом) и свыше 1,2 тыс. шт. кредитных прочих зарубежных карт (с годовым скачком в 2,1 раз).

Между тем ИК АрмИнфо счел уместным подметить, ссылаясь на данные Acba Bank-а, что из обращаемых в Армении пластиковых карт по состоянию на май 2026 года около 20% или свыше 1 млн. карт выпущены этим банком с прочным укреплением его лидирующей позиции. Причем, помимо первенства по общему числу карт Acba Bank занимает лидирующие позиции по пенсионным и по зарплатным картам. В общем же объеме пластиковых транзакций на долю Acba Bank-а по итогам 2025 года пришлось почти 25% или свыше 1.9 трлн драмов ($5.1 млрд), и по этому показателю уже несколько лет удерживается первенство. По интернет-транзакциям Acba Bank также лидирует, охватывая по итогам 2025 года свыше 17% общего объема таковых по рынку. Acba Bank выпускает и обслуживает карты пяти платежных систем - Arca, Visa, Mastercard, AmEx (American Express) и UPI (платежной системы China UnionPay), наряду с этим обслуживая уже несколько лет карты платежной системы Японии - JCB. Acba Bank удерживает лидерство также по числу банкоматов и POS-терминалов, в том числе главенствуя по числу мобильных посов и занимая одну из лидирующих позиций в первой тройке по виртуальным посам.

Отметим, что карты зарубежной расчетно-платежной системы UnionPay International (UPI) два года назад стали выпускать и обслуживать три армянских банка - Acba Bank и Конверс Банк (с мая 2024г) и Evocabank (с сентября 2024г). Причем, из них Acba Bank обслуживает карты этой системы начиная с октября 2019 года. Что касается HSBC-карт, то с завершением 29 ноября 2024г процесса объединения HSBC Банка Армения с Ардшинбанком указанные карты зарубежного банка, будучи базируясь на Visa, были заменены в Ардшинбанке на карты собственного выпуска.

Напомним, что с 2024г внедрено важное технологическое решение - возможность приема платежей и оплаты по картам Arca в интернете через домен EMV 3DS 2.0 ЕПС Armenian Card, с целью обеспечения безопасности онлайн платежей по картам Arca для всех банков Армении, вне зависимости на какой площадке они процессируются. В ноябре 2024г Armenian Card внедрил систему мгновенных экспресс-платежей ArcaPay, а год спустя с октября 2025г запустил также систему ArcaQR. По данным Armenian Card на июнь 2026г, к ArcaPay уже подключились 12 банков и одна платежно-расчетная организация (EasyPay), а к ArcaQR - 8 банков, причем большинство - к обеим. Одновременно ЦБ с октября 2025г ввел требование по обеспечению операционной совместимости при платежах или переводах с использованием QR-кодов (единое изображение QR-кода, устанавливаемого банками и платежно-расчетными организациями в точках торговли и/или услуг). Кроме того, Armenian Card договорилась с международными платежными системами Mastercard и UPI (меморандум подписан в ноябре 2025г) о выпуске кобейджинговых карт Arca (запланировано на вторую половину 2026г и первыми будут ArCa-UPI) с возможностью их использования и за рубежом. В настоящее время наряду с работами по токенизации ArCa в сервисах Google Pay и Apple Pay, инициирован также процесс замены цифровых чипов на локальных картах (в т.ч. кобейджинговых). Это необходимо для обеспечения полной досягаемости карт ArCa (в т.ч. кобейджинговых) в международных сервисах, т.е. оплат по токену через Google Pay и Apple Pay.