Արմինֆո. Հայաստանի բանկային համակարգի զուտ շահույթը 2025 թվականին վերադարձել է իր բնական աճի տեմպին՝ 17% (2024 թվականի 60%-ի համեմատ)՝ գերազանցելով 421.3 միլիարդ դրամը (1.1 միլիարդ ԱՄՆ դոլար): Ըստ «ԱրմԻնֆո» կողմից կազմված վարկանիշի՝ զուտ շահույթի գրեթե երկնիշ աճը կրկին ապահովվել է հետևողականորեն ակտիվ վարկավորման շնորհիվ, այլ ոչ թե ժամանակավոր կարճաժամկետ գործոններով, ինչպես դա տեղի է ունեցել 2022-2023 թվականներին՝ տեղափոխվողների կողմից արտարժույթի և քարտային գործարքների աճի ժամանակ։
2025 թվականին վարկային ներդրումների և այլ վարկերի ծավալը հասել է 7.7 տրիլիոն դրամի (20.2 միլիարդ ԱՄՆ դոլար), աճի աննշան դանդաղումով՝ 25%-ից մինչև 23%, և ակտիվների գերիշխող մասնաբաժնի աճ՝ 57%-ից մինչև 60%: Սա ակտիվները հասցրեց 12.8 տրիլիոն դրամի (33.6 միլիարդ դոլար) մակարդակի և թույլ տվեց տարեկան աճը չափազանց չդանդաղել՝ 20%-ից մինչև 17%, հատկապես արժեթղթերում ներդրումների աճի տեմպերի դանդաղման (17%-ից մինչև 10%) և նոստրո հաշիվների մնացորդների (15%-ից մինչև 5%) ֆոնին, որոնց ծավալը գրեթե հավասարվեց 2.3 տրիլիոն դրամի (6.1 միլիարդ դոլար) մակարդակին։
Ընդհանուր պարտավորությունները նույնպես տարեկան աճը դանդաղել է՝ 20%-ից մինչև 16%, հասնելով 10.7 տրիլիոն դրամի (27.9 միլիարդ դոլար): Այս կառուցվածքում հաճախորդների նկատմամբ պարտավորությունների բաժինը փոքր-ինչ նվազել է՝ 70%-ից մինչև 69%, մինչդեռ բանկերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ պարտավորությունները փոքր-ինչ աճել են՝ 25%-ից մինչև 27%: Ավելին, հաճախորդների նկատմամբ պարտավորությունների տարեկան աճը դանդաղել է՝ 17%-ից մինչև 14%, գերազանցելով 7.3 տրիլիոն դրամը (19.2 միլիարդ դոլար), մինչդեռ բանկերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ պարտավորությունները արագացել են 20%-ից մինչև 23%՝ հասնելով 2.9 տրիլիոն դրամի (7.5 միլիարդ դոլար):
Ակտիվների և պարտավորությունների հիմնական բաղադրիչների այս դինամիկան հանգեցրել է տոկոսային եկամուտների և ծախսերի տարեկան հավասար 24% աճի՝ համապատասխանաբար հասնելով 2.8 միլիարդ դոլարի և 1.2 միլիարդ դոլարի: Միևնույն ժամանակ, նկատվել է ոչ տոկոսային եկամուտների և ծախսերի նկատելի դանդաղում՝ համապատասխանաբար մինչև 3% և 14%, կազմելով 944 միլիոն դոլար և 1.1 միլիարդ դոլար: Սա բացատրվում է նրանով, որ գերիշխող տոկոսային եկամուտների և ծախսերի հոդվածները՝ վարկավորումը և հաճախորդների պարտավորությունները, շարունակել են աճել երկնիշ տեմպերով, մինչդեռ հիմնական ոչ տոկոսային եկամուտների և ծախսերի հոդվածները՝ քարտային գործարքները և դրամական փոխանցումները, ավելի ցայտուն անկում են ապրել։
Ընդհանուր կապիտալը տարեկան աճ է գրանցել՝ 20.1%-ից հասնելով 22.4%-ի՝ հասնելով 2.2 տրիլիոն դրամի (5.7 միլիարդ դոլար): Այս կառուցվածքում կանոնադրական կապիտալի բաժինը հաշվետու տարվա ընթացքում նվազել է 48%-ից մինչև 46%, մինչդեռ կուտակված շահույթը մնացել է 46%: Այս գումարների բացարձակ արժեքները համապատասխանաբար կազմել են 998.2 միլիարդ դրամ (2.62 միլիարդ դոլար) և 990.6 միլիարդ դրամ (2.59 միլիարդ դոլար): Մասնավորապես, կուտակված շահույթը տարեկան աճ է գրանցել՝ 24.4%-ից հասնելով 25.1%-ի, ինչը նկատվել է նաև կանոնադրական կապիտալում՝ 15%-ից հասնելով 18%-ի։ Վերջինս պայմանավորված էր վեց բանկերի կողմից իրենց կանոնադրական կապիտալի ավելացմամբ՝ Արդշինբանկ (2025 թվականի երկրորդ եռամսյակում 95.2%-ով), AMIO Բանկ (2025 թվականի առաջին եռամսյակում 11.8%-ով), IDBank (2025 թվականի երրորդ եռամսյակում 43.7%-ով), Fast Bank (2025 թվականի չորրորդ եռամսյակում 15%-ով), Inecobank (2025 թվականի չորրորդ եռամսյակում 14.01%-ով) և Unibank (2025 թվականի երկրորդ և չորրորդ եռամսյակներում 16.02%-ով)։
Բանկային ոլորտի հիմնական հաշվեկշռային ցուցանիշներով առաջատար 5 բանկերը մնացել են անփոփոխ։
Այսպիսով, ակտիվների առումով առաջատար հնգյակում, 62% ընդհանուր ծածկույթով, են Արդշինբանկը, Ամերիաբանկը, Ակբա Բանկը, AMIO Բանկը և ԻՆԵԿՈԲԱՆԿԸ։ Վարկային ներդրումների առումով առաջատարներն են նաև Ամերիաբանկը, Արդշինբանկը, Ակբա Բանկը, AMIO Բանկը և ԻՆԵԿՈԲԱՆԿԸ՝ ավելի քան 64% ընդհանուր ծածկույթով։
Արժեթղթերում ներդրումների առումով առաջատար հնգյակում են՝ Արդշինբանկը, Ամերիաբանկը, AMIO Բանկը, INECOBANK-ը և ArmSwissBank-ը՝ ընդհանուր առմամբ 59%-ով։
Հաճախորդների նկատմամբ պարտավորությունների առումով Արդշինբանկը, Ամերիաբանկը, Acba Բանկը, INECOBANK-ը և AMIO Բանկը կազմում են ընդհանուր առմամբ 65%։
Ընդհանուր կապիտալի առումով Արդշինբանկը, Ամերիաբանկը, Acba Բանկը, AMIO Բանկը և INECOBANK-ը կազմում են ընդհանուր առմամբ 59%։
2025 թվականի զուտ շահույթի առումով առաջատարը Արդշինբանկն է, որին հաջորդում են Ամերիաբանկը (երկրորդ տեղում), Acba Բանկը (երրորդ տեղում), INECOBANK-ը (չորրորդ տեղում) և Evocabank-ը (հինգերորդ տեղում)։ Այս հինգ բանկերը միասին ապահովում են ոլորտի շահույթի մոտ 71%-ը։
Նշենք, որ 2022 թվականի նոյեմբերին Fast Bank-ի մուտքով Հայաստանում բանկերի թիվը հասավ 18-ի: Սակայն 2024 թվականին HSBC-ի մուտքով բանկերի թիվը կրկին նվազեց՝ հասնելով 17-ի: Այսպիսով, 2024 թվականին Արդշինբանկը ձեռք բերեց HSBC Բանկ Հայաստանը: HSBC-ի Հայաստանից դուրս գալուց հետո երկրի բանկային ոլորտն այժմ ունի արտասահմանյան բանկերի երեք դուստր ձեռնարկություն՝ չորսի փոխարեն՝ VTB (Ռուսաստան), Mellat (Իրան) և Byblos Bank (Լիբանան): Ավելին, նվազել է նաև միջազգային ինստիտուցիոնալ ներդրողների՝ Վերակառուցման և զարգացման եվրոպական բանկի (ՎԶԵԲ) և Ասիական զարգացման բանկի (ԱԶԲ) կողմից ներկայացված բաժնեմասերը, որոնք Ամերիաբանկում բաժնեմասեր ունեին: Մասնավորապես, Bank of Georgia Group PLC (BOGG) և JSC Bank of Georgia-ի՝ որպես Ամերիաբանկի բաժնետերերի միանալուց հետո, որոնց համատեղ բաժնեմասը կազմում է 90%, ՎԶԵԲ-ի բաժնեմասը կրճատվել է մինչև 10%, իսկ ԱԶԲ-ի բաժնեմասը՝ զրոյի:
