ЦБ РА внедрил новый норматив LTV с максимальным порогом в 70-90% во избежание скопления рисков по ипотечным кредитам

АрмИнфо. Центральный Банк Армении, во избежание скопления рисков по ипотечным кредитам, ввел с 1 апреля 2022 года нормативы LTV (loan-to-value, кредит/стоимость залога) (5/1 и 5/2) с максимальным порогом предельного соотношения кредит/стоимость залога в размере 90% для драмовых ссуд и 70% для ссуд в инвалюте.

Для кредитов же, не отвечающих требованиям установленных нормативов, допуск на их предоставление возможен в размере 10% для драмовых и 5% для инвалютных от суммарного объема договорных основных сумм ипотечных кредитов, предоставленных банком в течение двух кварталов, предшествующих отчетному кварталу.

Об этом АрмИнфо сообщили в Центробанке в ответ на запрос о предпосылках внедрения норматива LTV.

Тут отметили, что к этой мере регулятор прибегнул в связи с сохранением высоких темпов роста ипотечных кредитов, сопровождаемых ощутимым годовым повышением цен на рынке недвижимости, в результате комплементарного воздействия которых возможна аккумуляция рисков в ипотечных кредитах, для эффективного устранения которых задействован макропруденциальный инструмент LTV.  В отличие от других нормативов, которые предполагают требования к капиталу (capital related), эта группа макропруденциальных инструментов представляет собой требование или предложение к изменению условий кредитования заемщика (credit related). В международной практики широко применяются такие макропруденциальные инструменты, как LTV (соотношение кредит/стоимость залога), соотношение задолженность/доход (debt to income), и соотношение обслуживание долга/доход (debt service to income). Центральными банками эти инструменты применяются предпочтительно для устранения дисбаланса между ипотечными кредитами и ценовой динамикой на рынке недвижимости, под воздействием чего накапливаются структурные риски.

В Центробанке также подчеркнули, что на кредитном рынке пока нет реальных предпосылок накопления структурных рисков, и экономика Армении продолжает находится в фазе восстановления финансового цикла. Но, вместе с тем, ЦБ посчитал необходимым подчеркнуть, что дальнейшее развитие рынка кредитования может подпасть под влияние высокой неопределенности в связи с текущей напряженной геополитической ситуацией.

По данным Финансового Рейтинга Банков Армении на 31.12.2021г, подготовленного ИК АрмИнфо, суммарный объем банковских ипотечных кредитов достиг 668.2 млрд драмов ($1.4 млрд), в течение последних двух лет демонстрируя ежегодный высокий рост в диапазоне 34-35% (против 40% в доковидном 2019г). В структуре суммарного кредитного портфеля банков доля ипотечных ссуд выросла за 2019-2021гг с 10% до 16%. И такой рост объема ипотечных кредитов <спас> кредитный портфель от большего проседания, в частности годовая динамика развернулась с 17%-го роста в 2020 году в сторону 4,3%-го спада в 2021 году.

По свежим данным Госкомитета кадастра недвижимости РА, цены на многоквартирки в Ереване (стоимость кв.м.) к марту 2022г повысились на 12% годовых, а в областях Армении - на 15% годовых. Причем, в некоторых районных городах кв.м.  многоквартирок подорожал на 19-29%, в числе которых курортные Цахкадзор, Дилиджан и Чаренцаван, где недвижимость повысилась в цене на 20-21%, а также второй и третий по величине после Еревана города Гюмри и Ванадзор, в которых квартиры подорожали на 23-29%.